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廣西先衡律師事務所|翟凱鑫律師做客說法講理欄目，分享金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布《行政處罰辦法》

作者：先衡    日期：2025-07-07     閱讀：334次

在金融市場不斷發(fā)展變化的當下，監(jiān)管政策的調整與完善對維護市場秩序、保障各方權益至關重要。2025年7月2日，先衡律所翟凱鑫律師受邀參加《說法講理》欄目，本節(jié)目由南寧市司法局與南寧市融媒體中心綜合廣播聯(lián)合制作播出。

播出平臺及時間：990新聞臺：周二 19:00（首播）

1074交通臺：周六19:00（重播）

本期和大家一起關注解讀《國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰辦法》

 

修訂亮點

在適用范圍上，考慮到金融監(jiān)管機構改革后，金融監(jiān)管總局執(zhí)法對象增加了金融控股公司的機構類型，《辦法》將行政處罰對象從銀行保險機構調整為金融機構。在具體內容上，一是完善行政處罰決策和流程，增加重大復雜案件行政機關負責人集體決策規(guī)定，增設行政處罰案件中止辦理和銷案程序。二是優(yōu)化行政處罰管轄及協(xié)同機制，明確總局及派出機構行政處罰管轄分工規(guī)則，對于不屬于監(jiān)管部門管轄的違法行為，應依法及時移送。三是完善調查取證及當事人權利救濟規(guī)則，明確不予處罰程序，完善執(zhí)行程序。四是強化執(zhí)法監(jiān)督和數字化建設，增加主動糾正行政處罰決定錯誤或行政處罰被撤銷程序，要求建立行政處罰跟蹤評價機制，完善電子送達和公告送達等相關規(guī)定。

 

修訂內容

注重銜接《中華人民共和國行政處罰法》的新規(guī)定。新辦法也是根據行政處罰法的新增和修訂條款，對行政處罰相關事項作出細化規(guī)定，如完善行政處罰種類、行政處罰決策、管轄及外部協(xié)同、調查取證、當事人權利救濟規(guī)則、送達、罰款繳納、主動糾錯程序、跟蹤評價機制等規(guī)定。二是注重回應金融監(jiān)管實踐的新要求。新辦法緊密聯(lián)系監(jiān)管實踐經驗，聚焦執(zhí)法中的重點難點問題。如完善行政處罰目標、擴展行政處罰對象、增設行政處罰案件中止辦理和銷案程序、完善數字化建設等規(guī)定。

 

以案說法（一）

2024年某村鎮(zhèn)銀行因貸款審批不嚴，被銀保監(jiān)會罰款80萬

律師說法：按照新辦法，這類案件會先區(qū)分“銀行業(yè)”和“保險業(yè)”的不同標準。新修訂的《國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰辦法》明確規(guī)定了不同行業(yè)領域在行政處罰上的區(qū)分標準 ，如果是銀行業(yè)機構，省級派出機構對單位的大額罰款標準是300萬以上，那這家銀行的80萬罰款就不屬于“大額”，不屬于“行政處罰決定前，應當在行政處罰事先告知書中告知當事人有要求舉行聽證的權利”的情形。但如果是保險業(yè)機構，50萬以上就算大額，必須告知聽證權利。這種分類管理其實更公平，就像買東西按重量計價一樣，違法成本也該按行業(yè)特性來算，完全符合新辦法中對不同行業(yè)處罰標準差異化的規(guī)定。

以案說法（二）

某某股份有限公司江西分公司因在不良資產收購業(yè)務違反審慎經營規(guī)則、會計核算不規(guī)范，于近日被國家金融監(jiān)督管理總局罰款120萬元；對周某某等6名責任人員給予警告并罰款共計 41 萬元。并且公開信息顯示，該股份公司近年來屢收罰單，處罰金額從數十萬到千萬級別不等。例如，今年其河南省分公司因違規(guī)開展不良資產收購業(yè)務被罰款50萬元；2023年底，該公司也因14項主要違法違規(guī)事實，被合計罰款高達 1810 萬元。

這個案例生動展現(xiàn)了監(jiān)管部門如何運用“過罰相當”原則處理不同規(guī)模、不同情節(jié)的金融違法行為。對于情節(jié)較輕的單次違規(guī)，如河南分公司的違規(guī)行為，處以 50 萬元罰款；而對于系統(tǒng)性、多次違規(guī)且社會危害較大的行為，如 2023年底的14項違規(guī)，處罰金額高達 1810 萬元。這種差異化的處罰策略，既體現(xiàn)了監(jiān)管的嚴肅性，又確保了處罰力度與違法行為的危害性相匹配，有效維護了金融市場秩序。雖然這個案例發(fā)生在新辦法實施之前，但是同樣契合新辦法的精神。

翟凱鑫律師憑借深厚的專業(yè)知識和豐富的實踐經驗，在節(jié)目中對內容解讀細致入微、通俗易懂。不僅讓聽眾了解到新規(guī)的具體內容，更引導大家理解背后的立法意圖和監(jiān)管導向。此次參與《說法講理》欄目，充分展現(xiàn)了先衡律師在法律領域的專業(yè)素養(yǎng)，也普及了相關法律知識、為提升公眾法治意識貢獻了力量。

隨著《國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰辦法》的正式實施，金融市場各方參與者應密切關注新規(guī)變化，依法合規(guī)開展業(yè)務活動。先衡律所也將持續(xù)關注金融監(jiān)管動態(tài)，為客戶提供專業(yè)、精準的法律服務，助力客戶在合規(guī)的軌道上穩(wěn)健前行。